Банки резко ограничат выдачу длинных автокредитов. Как это скажется на рынке?

Банк России может устанавливать количественные ограничения (макропруденциальные лимиты, далее - МПЛ) на выдачу кредитов. Это касается не только автокредитов, но и ипотечных, а также потребительских. Значения на следующий квартал (в нашем случае - январь - март 2027 года) регулятор определяет заранее, на основе результатов прошлых периодов.

Изменения в части МПЛ со следующего года затронут целевые автокредиты. Доля автокредитов сроком более семи лет в выдачах выросла с 8% во втором квартале 2022 года до 26% во втором квартале 2026 года. С января 2027-го ЦБ ограничит ее на уровне 20%. Доля же автокредитов на срок более восьми лет, на которые пришлось 6% выдач в июле - сентябре, сократится до нуля: их банки выдавать не смогут, следует из обновленных параметров МПЛ.

"Это связано с тем, что банки стали чаще выдавать более длинные кредиты. В результате долговая нагрузка искусственно занижается. При этом риски для заемщика повышаются, поскольку со временем не только уменьшается стоимость заложенного автомобиля, но и может ухудшиться финансовое положение заемщика", - отмечают в пресс-службе Банка России, где рекомендуют заемщикам тщательно оценивать финансовые возможности, а также предоставлять кредитору как можно больше официальных сведений о доходах.

Прямым следствием нового решения станет снижение объемов выдачи автокредитов в первом квартале 2027 года. Больше всего пострадает сегмент новых машин, продажи которых сильнее зависят от заемных средств, говорит начальник управления автокредитования Инго Банка Андрей Еременко. Ограничения, по его словам, затронут существенную долю покупателей. Есть риск снижения уровня одобрения по наиболее закредитованным заемщикам, подтверждает директор департамента финуслуг ГК "Рольф" Ольга Бойко.

Средний срок автокредитов в последнее время существенно вырос, поделился с "РГ" директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. В сентябре 2026 года он составил почти шесть лет, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2025 года на 11%.

Чем больше срок кредита, тем ниже показатель долговой нагрузки в месяц и выше переплата

Как рассказали в "Банки.ру", практически все программы автокредитования в тарифах банков допускают срок от пяти лет, около двух третей - от семи лет, примерно треть - больше семи. Максимальный доступный срок достигает 10 лет, и его в 2026 году стали предлагать чаще. "С января число банков с такими продуктами в базе "Банки.ру" выросло с четырех до восьми", - рассказала "РГ" руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса "Банки.ру" Инна Солдатенкова.

Вместо длинных кредитов банки и дилеры будут активнее внедрять кредиты с остаточным платежом, лизинг для физических лиц, рассрочку от автобрендов, считает Еременко.